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在江苏办理房贷应符合的要求江苏最新房贷政策：
1、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。
2、具有稳定职业、稳定收入江苏最新房贷政策，有按期偿付贷款本息的能力。
3、有合法的证件有效购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行所要求供应的其江苏最新房贷政策他证明文件。
4、有所购住房的全部价款30%以上的自筹资金(对要购买自住住房且套型中的建筑面积90平方米以下的江苏最新房贷政策，自筹的资金比例为20%)，并保证要用于支付所购住房的首付款。
5、有贷款行认可的资产运行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其江苏最新房贷政策他经济组织或自然人作为保证人。
6、在江苏银行开立个人结算账户。
7、贷款人能够供应江苏银行认可的担保。
8、江苏银行规定的其他条件。
财联社12月8日讯（记者 王海春）南京再次降低了二套房贷门槛。
市场近日传出消息，南京部分银行对二套房商业按揭贷款政策做出调整，未结清首套房贷款的，购买二套房首付比例降至四成，利率4.9%。
对此，南京多家房产机构人士告诉记者，部分银行已开始执行。
建行南京鼓楼支行、工行南京马群支行房贷部门工作人员表示，的确对二套房房贷规则做出调整，目前可按相关规定展开操作。
“目前南京只有部分银行按新办法执行，预计后续会有更多银行降低二套房贷首付比例及利率。”南京一家房产机构分析师说。
几个月前，南京曾降低二套房首付比例。
今年8月，江苏省市场利率定价自律机制披露，对商贷按揭首付规则进行调整，在南京市区（不含溧水、高淳）有购房记录但申请贷款时名下无房，或名下有一套住房，但无房贷记录或房贷已结清的购房者，商贷首付比例不低于30%；在南京市区有一套住房、房贷未结清的，二套房首付比例不低于60%。据界面新闻报道，在此之前，南京上述情况购房者首付比例分别为5成及8成，南京8月二套房房贷利率按5.05%执行。
克而瑞南京分析师陆佳慧对记者表示，有一套房而房贷未结清，此类购房者二套房房贷首付比例从8成降至6成，目前又降至4成，其实是银行根据政策变化及市场形势做出的及时调整，有针对性降低了房贷门槛。
“二套房房贷首付下降，有利于改善型需求的入市。以总价500万元的房子为例，按6成首付比例，购房者需备齐300万元首付；但按最新办法，首付降至4成，只需支付200万元首付。此外，二套房房贷利率降至5%以内，进一步降低了改善性需求的还贷成本，也有助于活跃市场交易。”陆佳慧说。
除部分银行再调房贷政策，今年南京已对楼市政策展开多轮调整，放宽限购尤为引人关注。
今年4月底，非南京户籍居民家庭申请购房条件由3年内在南京累计缴纳2年社保或个税，调整为1年内累计缴纳6个月社保或个税（补缴不算）。6月13日，南京再次松绑限购政策：非南京户籍居民补缴6个月社保即可直接开出购房证明。多位业内人士认为，外地居民补缴6个月社保的门槛已很低，相当于变相放开限购。
南京房地产业协会秘书长张辉表示，今年南京楼市政策调整较频繁，但受多方面因素影响，整体效果并不理想。“南京11月新房成交略有好转，但总体来看，楼市仍在低谷徘徊。”
据克而瑞数据，南京11月新建商品住宅成交面积51万平方米，环比增长44%，同比下降21%；1-11月新建商品住宅成交面积670万平方米，同比下降34%。
张辉在接受记者采访时表示，近期中央出台楼市相关措施，这些政策真正起到作用，亦需要地方出台配套措施。南京二套房房贷规则的调整，可视为地方的配套性措施，该举措将对促进部分需求入市起到一定作用。
中原地产高级研究经理卢文曦认为，目前市场预期仍不明朗，加之购房者信心的恢复需要较长时间。多重因素叠加之下，即使是南京这样的二线城市，市场的筑底也较为缓慢。
张辉告诉记者，与此前几轮地产周期相比，当前楼市不同之处在于，目前经济环境变化对部分居民收入产生一定影响。
“不少房企正冲刺年底业绩，各楼盘有必要根据购房者需求及市场变化，适度加大营销方面的力度。”张辉补充道。
在南京之前，杭州已经对二套房政策做出调整，取消了“认房又认贷”。
11月10日，杭州市发布了《关于调整杭州市个人住房按揭贷款政策的紧急通知》。通知显示，在杭州无房、但有住房按揭贷款记录且相应贷款已结清的居民家庭，购买二套房可按首套房贷政策执行，最低首付比例为40%（此前为60%）。按目前规定，杭州首套房贷利率最低调整为4.15%，二套房贷款利率最低调整为4.9%。
在张辉看来，南京、杭州等城市对二套房房贷的调整，反映出各地加大了对楼市扶持的力度，预计接下来各地还将迎来又一轮政策的调整。
卢文曦也认为，南京、杭州对二套房贷政策的调整可能会引发示范效应，未来更多城市或仿效。
除了连云港(601008)之外，江苏乃至全国范围内针对信贷、购房政策持续松绑。
8月9日，江苏省连云港市住房和城乡建设局官网发布一则《关于进一步促进连云港市房地产市场健康稳定发展的通知》（下称《通知》），在住房贷款政策和商品房预售监管资金方面进行了一系列政策调整。
在公积金住房贷款方面，2022年7月1日至2022年12月31日期间，借款人单方正常缴存住房公积金的，贷款最高额度由30万元提高至50万元，借款人双方正常缴存住房公积金的，贷款最高额度由60万元提高至100万元。C类以上人才、D类人才、硕士（或副高职称、高级技师）和“双一流”本科生个人住房公积金贷款最高额度分别放宽至120万元、100万元、70万元。夫妻双方可叠加使用。期间在该市购房的职工家庭，无论是否占有产权，父母或子女任一方都可以作为共同借款人申请住房公积金贷款。
在商业贷款方面，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
“此次政策提及了公积金贷款额度提高和对改善型购房需求的支持。其中政策明确家庭成员均可成为公积金贷款的共同借款人，这属于‘一人购房全家帮’的范畴。而人才类的夫妻双方可以叠加使用公积金额度新政，也使得此类群体后续购房能力继续增加。总体上，这也是下半年各地会继续采纳的做法，依然是金融助力购房市场的特征体现。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者分析道。
除了连云港之外，江苏乃至全国范围内针对信贷、购房政策持续松绑。
保交付出新招
《通知》从三个方面优化了地产行业营商环境，包括城市基础设施配套费延迟缴纳、预售标准下调、引入保函制度。
其中，《通知》第五条显示，采用担保方式释放部分商品房预售监管资金。在严格执行商品房预售资金监管制度的基础上，由房地产开发企业申请，采取商业保函方式，释放一定数额资金用于房地产项目的建设和运营，上限为重点监管资金额度的30%。
严跃进对记者表示，其中最大的创新点或值得肯定的地方是，政策提及了“在严格执行商品房预售资金监管制度的基础上”一句话。这说明此类政策的思路是很清晰的，既要严格落实资金监管制度，也要想办法释放可用资金。换句话说，目前在预售资金监管方面，应该有刚柔并济的操作。连云港的此类思路值得肯定，并且在严格执行预售资金监管政策的基础上，鼓励了商业保函的做法。
商业保函，指的是由除银行以外的，实力雄厚的商业机构出具的保函，一般多为专业担保公司开具的公司保函，是商业机构信用担保。
在此之前，各地近期陆续出台预售资金监管细则，包括苏州、杭州、成都、西安等城市。各地预售资金新规包含了预售资金如何确定商业银行、监管账户的设立、如何确定监管额度、资金如何使用、企业违规挪用将被追责、厘清三方监管部门各自权责等内容。所有已公布细则的地方预售资金监管新规均明确：预售资金应全部、直接存入监管账户，且只能用于与预售商品房的工程建设。
对于潜在烂尾风险的楼盘，上述《通知》提出：“对于存在非疫情原因连续停工三个月以上的房地产开发项目，各县区（管委会）政府应成立工作专班，落实‘一盘一策’机制限期及时协调处置。对于前期已经出现延期交付情况的楼盘，要加强监管，区别情况处置，情况严重的，可采取要求尚未取得预售许可证的在建楼栋暂缓建设等措施保交楼。”
严跃进认为，此类做法是非常务实的，即要优先从购房者权益保护的角度出发，保住一些已经预售的项目，而减少其他未预售项目的投入，这样有助于汇集宝贵资金，确保楼盘及时交付。
江苏各地市密集调控
除了连云港之外，江苏乃至全国范围内针对信贷、购房政策持续松绑。在今年5月，苏州和无锡等地已经进行了限购放宽。
8月8日，江苏省南通市海门区住建局等6部门联合发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的若干意见》，其中包括降首付、降利率、提升贷款额度、提升住宅品质等方方面面楼市利好政策：首次购房首付比例最低20％，二套房首付比例最低执行30%；首套房贷款利率下限执行LPR减20个基点；首套房公积金贷款额度放宽至之前的两倍，最高80万元/户；硕士研究生或高级职称及以上可申请160万元/户公积金等。
同时，也为房企减轻了负担。适当降低普通商品住房用地竞买保证金比例，竞买保证金比例由出让起挂总价的30%降为20%；适当延长开发项目土地出让金缴款期限，从现行一个月到六个月内结清调整为半年结清。
江苏省会南京今年4月以来也频频出台新政，不仅多次放宽限购，南京还通过放松限售、调整公积金购房政策、增加多孩家庭购房套数等方式松绑楼市。比如，4月南京将非本地户籍人士申请购房条件从“需于3年内在南京连续2年及以上缴纳社保或个税，并且不能通过补交个税或社保来购买住房”调整为“1年内在南京累计缴纳6个月个人所得税或社保”。
在公积金方面，5月19日，南京住房公积金管理中心发布《关于调整首次使用住房公积金购买第二套住房公积金贷款额度的通知》，明确自2022年5月20日起，南京市首次使用住房公积金贷款购买第二套房住房公积金贷款最高限额由现行的30万元/人、夫妻双方60万元/户，调整至50万元/人、夫妻双方100万元/户。
不过近期南京坊间流传“外地人购房无需社保可直接认购”的消息，对此，8月1日，南京房管部门回应称此为不实信息，所有申请要求不变，南京并未全面放开限购。
最近江苏最新房贷政策，几个重点二线城市纷纷传出要松绑信贷政策，优化或取消“认房又认贷”。
“认房又认贷”被认为是极具影响力江苏最新房贷政策的楼市收紧政策，如今确有集体松动的迹象。
近日，包括南京、苏州、无锡在内的热点城市楼市传出优化或取消“认房又认贷”的消息，即结清贷款再购房者，首付比例最低可以降至30%。此外，非热点城市福州、连云港则松绑江苏最新房贷政策了“认房又认贷”。
虽然上述部分城市未发文，有的城市在舆论压力下还“暂缓执行”政策，但是在业内人士看来，因为有贷款记录，“卖一套再买一套”被判定为二套房，首付比例很高，并不合理江苏最新房贷政策；“认房又认贷”的优化是大势所趋，将有更多城市加入进来。
近日，南京、苏州、无锡楼市均传出优化或取消“认房又认贷”的消息。
热点城市试探松绑“认房又认贷”
最近，几个重点二线城市纷纷传出要松绑信贷政策，优化或取消“认房又认贷”。
上周，一则由江苏省市场利率定价自律机制发布的《关于调整南京市差别化住房信贷政策的决议》的文件在业内流传。其中指出，在南京市区（不含溧水区、高淳区）有购房记录、但申请贷款时实际无住房的居民家庭，或有1套住房、但无购房贷款记录或相应购房贷款已结清的居民家庭，购房商业贷款首付比例不低于30%江苏最新房贷政策；市区（不含六合区、溧水区、高淳区）居民家庭有1套住房，且相应购房贷款未结清，再次申请商业个人住房贷款买普通住房，最低首付比例不低于60%。
而在之前，南京已有1套房且贷款已结清的居民家庭再申请房贷的，执行5成首付；已有1套房且房贷未结清的居民家庭再申请房贷的，执行8成首付。如果政策调整，部分购房者尤其是通过“一卖一买”的置换人群，其首付比例会大幅下降。
不过，南京官方并未发文，当地相关部门工作人员也回应称“尚未看到文件”。市场消息称，“有关放松限贷的政策暂缓执行”。
苏州也是类似情况。坊间流传出的政策调整是，购买二套房贷款结清（无房有贷款记录、有1套房结清贷款或无贷款记录）首付比由原来的5成降为3成，贷款未结清首付由原来的8成降为6成。苏州当地一位银行工作人员表示，上周五（8月12日）其接到了通知，但是银行还没正式发文与落实，贷款结清再购房的首付可能是3成也可能是4成，具体的也在等发文。
在同一时间段，无锡也调整了“认房又认贷”政策。无锡当地的房产中介告诉记者，如果结清贷款再购房的，首付比可以做到3成或4成，“4成肯定可以做”；不结清贷款的话，首付比是5成。
热点城市、集中释放等关键词叠加，让上述三个城市在“认房又认贷”政策方面的优化走在试探的边缘。南京当地一位房地产人士表示，目前放松限贷的政策已暂停执行，可能是不想引起过多的关注，但其认为，未来会有很多城市陆续执行这一政策，也会有越来越多的城市跟进，“房住不炒之下，热点城市在出台政策方面还是谨慎的，主要是担心信贷的放开，会让一些投资投机需求再次进入市场。但从目前的市场情况来看，投资尤其是投机性的购房需求已经大大减少。”
在“认房又认贷”的松绑方面，相比于热点城市的试探，非热点城市则直接放开。8月16日，福建省市场利率定价自律机制全体会议表决通过《福州市限购区域调整差别化住房信贷政策实施细则》，其中，在“本市五城区有一套商品住房，但无尚未结清个人住房贷款”条件下，申请个人住房贷款首付比例由原规定的50%调整为40%；“非福州市五城区户籍人口购买五城区首套商品住房，且无尚未结清个人住房贷款”条件下，申请个人住房贷款首付比例由原规定的40%下调为30%。
江苏连云港市于8月9日直接发文，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，银行业金融机构执行首套房贷款政策。这与上半年郑州、兰州优化“认房又认贷”的政策类似。
调整“认房又认贷”或将成为趋势
何为“认房又认贷”？就是有过房贷记录，不管名下有没有房，再次购房就算二套。以北京为例，2017年3月17日出台“史上最严”的限贷政策，即居民家庭名下已拥有一套住房，以及在北京无住房但有房贷记录的，再购买住房时均被认定为“二套房”，首付比例上调为60%以上，而此前的首付比例是35%或40%。此后，多个城市跟进，开始执行“认房又认贷”。
“认房又认贷”大幅度抬高了购房门槛，直接将大部分“一买一卖”进行置换的刚性购房人群拒之门外。
如今，以南京、苏州、无锡等热点城市为代表，尝试松绑“认房又认贷”，福州、连云港等城市更是官宣对其进行优化调整，意味着什么？
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，“认房又认贷”的调整，甚至是退出，是近期热点城市楼市纾困的一个主要着力点，最大的好处就是降低了购房门槛。在“认房又认贷”政策之下，对于很多有贷款记录没有房或者有房没有贷款记录的人来说，再次买房就算二套，首付很高，这不太合理。此轮调整，有利于满足改善型购房者的换房需求。
“当前部分城市仍执行较为严格的‘认房又认贷’政策，认定二套住房的首付比例、房贷利率均较高，限制了改善型住房需求的释放。短期来看，各地因城施策优化‘认房又认贷’政策将是促进改善型住房需求释放的重要举措，但在‘房住不炒’总基调的指导下，热点城市政策优化的力度或有所控制，更多的三四线城市优化政策或更加直接。”中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静如是说。
事实上，在今年8月1日，央行部署下半年重点工作，其中提到要稳妥化解重点领域风险，因城施策，实施好差别化住房信贷政策，保持房地产信贷、债券等融资渠道稳定，加快探索房地产新发展模式。
在业内人士看来，因城施策、差别化的住房信贷政策，为地方政策提供了调整的空间。
值得一提的是，“房住不炒”总基调不变，央行和很多城市都继续提出保持房地产调控政策的连续性和稳定性，不短期刺激房地产。“针对‘卖一买一’的换房客户，执行首套房信贷政策，不涉及任何炒房。对于这类有真实改善需求的购房者，应该执行倾斜宽松政策。从趋势来看，可能很快会看到全国性取消‘认房又认贷’，特别是针对‘卖一买一’的认房不认贷政策会更快落地，出现这一政策信号，基本就代表热点一二线城市的楼市趋于企稳了。”中原地产首席分析师张大伟如是说。
可释放换房需求，业内称“成交不能预期过高”
下半年首月的楼市数据并未有明显好转，这也是各地楼市政策持续松绑的主要原因。据国家统计局数据显示，1-7月份，全国商品房销售面积约7.82亿平方米，同比下降23.1%，其中住宅销售面积同比下降27.1%；商品房销售额约7.58万亿元，同比下降28.8%，其中住宅销售额同比下降31.4%。
对此，如果放开了“认房又认贷”，能够给市场带来多大的销售成交量？
南京市房地产学会副会长孟祥远表示，肯定有一定的作用，会释放出一些改善型需求，让换房或“改善”变得更容易；但现在整体的房地产市场还不是非常活跃，这个时候对楼市成交量不能预期过高。
李宇嘉也认为，如果首付比例降低了，按揭月供就增加了，在老百姓对市场预期并不是特别乐观的情况下，买房积极性不高、信心不足，他们并不一定愿意“加杠杆”买房。
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